Perencana keuangan bersertifikat (CFP) Tom Corley menemukan ketika meneliti bukunya, "Kebiasaan Kaya," bahwa 63 persen jutawan yang dia pelajari telah mengambil risiko dalam mengejar kekayaan dibandingkan dengan hanya 6 persen orang berpenghasilan rendah.
"Mengapa? Karena orang miskin membiarkan rasa takut gagal mengerem mengejar impian mereka,” katanya.
Bukan hanya rasa takut akan kegagalan yang menghentikan Anda. Kekhawatiran uang sehari-hari mungkin menghalangi kemampuan Anda untuk mencapai kesuksesan finansial.
Baca Juga: Ridwan Kamil Tunaikan Zakat Mal di Baznas Jabar: Bantu Entas Kemiskinan Ekstrem
GOBankingRates baru-baru ini mensurvei lebih dari 5.001 orang dewasa di AS untuk mengetahui apa ketakutan finansial terbesar mereka. Berikut ini ulasannya sebagaimana dirangkum dari Fastforwardaccounting Sabtu 29 Oktober 2022.
1. Selalu Hidup dari Gaji ke Gaji
Dengan 20 persen mengatakan mereka takut akan selalu hidup dari gaji ke gaji, ini adalah ketakutan terbesar di antara mereka yang disurvei oleh GOBankingRates.
Wanita lebih takut daripada pria — 25 persen versus 18 persen — terjebak dalam siklus ini. Dan orang dewasa yang berpenghasilan $100.000 atau lebih cenderung mengatakan bahwa hidup dari gaji ke gaji adalah ketakutan finansial terbesar mereka daripada mereka yang berpenghasilan lebih rendah.
Alasan utama mengapa orang - bahkan orang kaya - hidup dari gaji ke gaji adalah penganggaran yang buruk dan perencanaan yang buruk, kata Derek Gabrielsen, penasihat perencanaan pensiun sewaan dengan Strategic Wealth Partners. Tanpa anggaran dan rencana, pengeluaran Anda tidak diprioritaskan dan Anda tidak memiliki tujuan yang akan membantu Anda membangun kekayaan Anda.
“Memiliki anggaran dan rencana keuangan yang baik diharapkan dapat mengurangi banyak ketakutan keuangan,” kata Gabrielsen.
Tidak mengherankan bahwa 18 persen dari mereka yang disurvei oleh GOBankingRates mengatakan hidup dalam hutang selamanya adalah ketakutan terbesar mereka. Bagaimanapun, orang Amerika memiliki utang hampir $ 12 triliun, menurut angka terbaru dari Federal Reserve Bank of New York.
Baca Juga: Tekan Angka Kemiskinan Lewat Program Orang Tua Asuh, Bima Arya: Saya Apresiasi Bogor Utara
Jeff Rose, CFP dan pendiri GoodFinancialCents.com, mengatakan bahwa klien baru sering datang kepadanya tanpa mengetahui berapa banyak utang yang mereka miliki.
“Karena mereka takut menghadapi utang, mereka tidak tahu bagaimana menanganinya dan itu menghalangi pencapaian tujuan keuangan lainnya. Terimalah, hirup dalam kantong kertas cokelat, maka Anda akan tahu apa yang Anda hadapi, dan Anda dapat membuat rencana untuk menghilangkannya,” kata Rose.
Ketakutan ini menempati urutan ketiga di antara mereka yang disurvei oleh GOBankingRates. Tapi sejujurnya, lebih banyak orang harus khawatir tidak bisa pensiun; hampir 30 persen pekerja yang baru-baru ini disurvei oleh Employee Benefit Research Institute mengatakan mereka memiliki tabungan kurang dari $1.000.
Baca Juga: Potret Kemiskinan di Bogor, Nenek Ini 10 Tahun Hidup Tanpa Listrik di Rumahnya
Namun, jika ketakutan itu membuat Anda tidak bertindak karena Anda pikir tidak mungkin Anda bisa menabung cukup banyak, maka Anda akan miskin saat pensiun.
"Ketakutan adalah strategi perencanaan yang mengerikan," kata Joshua Self, CFP dengan Envision Wealth Planning. “Daripada khawatir tidak bisa pensiun, ambil langkah untuk memastikan masa pensiun yang nyaman.”
GOBankingRates menemukan bahwa ini adalah ketakutan terbesar bagi 15 persen dari mereka yang disurvei. Jika Anda menghabiskan waktu untuk mengkhawatirkan kehilangan pekerjaan daripada mencari cara untuk mempertahankannya, maka Anda mungkin menempatkan diri Anda pada risiko yang lebih besar untuk menjadi pengangguran. Jika Anda tidak dapat menghilangkan rasa takut kehilangan pekerjaan, dapatkan rencana cadangan. Cari cara untuk menghasilkan lebih banyak uang untuk memberi diri Anda bantalan jika Anda kehilangan pekerjaan.
Corley menulis dalam "Kebiasaan Kaya" bahwa orang-orang sukses terlibat dalam proses perbaikan diri setiap hari: "Mereka membaca majalah industri dan materi teknis khusus untuk profesi atau perdagangan mereka. Mereka menjadi mahasiswa dari industri, profesi, atau perdagangan mereka.”
15 persen responden survei yang mengatakan identitas mereka dicuri adalah ketakutan terbesar mereka tentu memiliki hak untuk takut. Pada tahun 2014, $16 miliar dicuri dari 12,7 juta korban penipuan identitas, menurut Javelin Strategy & Research, sebuah perusahaan yang melakukan penelitian mendalam tentang penipuan dan keamanan. Tetapi takut akan pencurian identitas tidak akan melindungi Anda darinya. Kecuali jika Anda mengambil langkah untuk menjaga informasi pribadi Anda, Anda menempatkan diri Anda pada risiko yang lebih besar untuk kehilangan ratusan atau ribuan dolar karena pencuri identitas — yang dapat membuat Anda miskin.
Untuk meminimalkan risiko pencurian identitas, Javelin Strategy & Research merekomendasikan agar Anda menggunakan kata sandi yang kuat untuk akun, mendaftar untuk menerima peringatan dari penyedia layanan keuangan Anda ketika ada aktivitas di akun Anda, mengamankan perangkat seluler Anda dengan kode sandi dan mengunduh aplikasi yang akan memungkinkan Anda untuk mengunci ponsel Anda dari jarak jauh dan menghapus data jika dicuri. Daftar untuk pemantauan kredit jika ada pelanggaran data di perusahaan tempat Anda berbisnis, dan segera beri tahu bank, kartu kredit, atau penyedia layanan lain Anda jika Anda mencurigai adanya penipuan.
6. Tidak Mampu Membiayai Rumah
Kepemilikan rumah adalah bagian dari American Dream.” Namun, 9 persen dari orang dewasa yang disurvei oleh GOBankingRates mengatakan ketakutan terbesar mereka adalah tidak dapat mencapai mimpi ini. Namun pada kenyataannya, banyak orang mungkin mampu membeli rumah – hanya saja bukan rumah yang mereka inginkan, kata Gabrielsen. Dan inilah yang membuat orang dalam kesulitan keuangan.
Gabrielsen mengatakan dia telah melihat banyak orang dewasa muda membeli terlalu banyak rumah terlalu cepat. Akibatnya, mereka berjuang untuk memenuhi kebutuhan dan menempatkan prioritas lain — seperti menabung untuk masa pensiun — di belakang kompor. Dia memperingatkan orang untuk memastikan bahwa rumah yang mereka beli atau bangun sesuai dengan rencana keuangan mereka secara keseluruhan.
7. Kehilangan Semua Uang di Pasar Saham
Meskipun hanya 7 persen dari peringkat yang disurvei kehilangan uang mereka di pasar saham sebagai ketakutan utama mereka, tidak ada keraguan bahwa perputaran pasar bisa menakutkan bagi banyak orang.
“Jika Anda takut kehilangan semua uang Anda di pasar saham, Anda akan terus menunda investasi,” kata Nikki Turosky Smith, CFP dari GreenWell Financial. “Tanpa unsur waktu, berinvestasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda tidak akan berhasil dalam sebagian besar keadaan.”